Le crowdlending est un type de financement participatif. Il met en lien des entreprises petites (PME) ou très petites (TPE) avec des investisseurs. Ces entreprises cherchent des fonds pour croître. Tandis, que les investisseurs désirent faire fructifier leur argent. Cela se fait via des plateformes de prêt en ligne. Ces plateformes choisissent les projets à financer. Elles supervisent aussi les collectes d’argent et évaluent les résultats des investissements.
Ce modèle de financement n’est pas réservé seulement aux entreprises. Il existe des prêts entre particuliers. Ces derniers servent à financer des projets personnels. Généralement, la rémunération offerte aux prêteurs se situe entre 2 % et 10 % par an. Les prêts ont une durée qui varie de 12 à 60 mois.
Qu’est-ce que le Crowdlending ?
Le crowdlending est un moyen pour les entreprises de collecter des fonds. Celles-ci, souvent petites ou moyennes, cherchent de l’argent pour grandir. Elles le font en se connectant avec des personnes qui veulent investir leur argent. Ces investissements se font en ligne, sur des sites spécialisés. Ces sites vérifient les projets, organisent les dons d’argent, et suivent l’évolution des investissements.
Le financement participatif rémunéré
En 2022, le prêt rémunéré a atteint les 310 millions d’euros pour 1800 projets. Dans le crowdlending, la “foule” finance directement les petites entreprises.
Un prêt participatif avec ou sans intérêts
Les investisseurs ont le choix entre des prêts rémunérés ou pas. Un investisseur peut prêter jusqu’à 2000 euros avec intérêts. S’il préfère prêter sans rémunération, il peut aller jusqu’à 5000 euros.
Caractéristiques des prêts participatifs en crowdlending
Le crowdlending offre des prêts avec un maximum de 7 ans pour rembourser. Les intérêts proposés varient de 5 à 10% par an. Quelques plateformes donnent même 12%. Mais il faut noter que le bénéfice est imposé à 30% pour les particuliers.
Les sites de crowdlending sont très importants. Ils choisissent quels projets soutenir et gèrent les échanges entre les entreprises et les investisseurs. Bien sûr, ils ont l’autorisation officielle pour faire ça, donnée par l’AMF.
Crowdfunding immobilier VS crowdlending
Le crowdfunding immobilier et le crowdlending peuvent sembler similaires. Mais, la principale différence est dans le titre financier utilisé. En crowdfunding immobilier, on utilise des obligations. Par contre, en crowdlending, ce sont des titres de créance, comme un prêt typique.
Cette distinction permet d’expliquer pourquoi le montant que vous pouvez investir varie. Dans le crowdfunding immobilier, il n’y a pas de plafond maximum pour les investissements. Alors que dans le crowdlending, le maximum par prêt avec intérêts est de 2 000 €.
Quelle différence entre crowdfunding et crowdlending ?
Les deux, crowdfunding et crowdlending, sont des formes de financement participatif. Mais ils sont différents. Le crowdfunding inclut beaucoup de méthodes. En revanche, le crowdlending est surtout le prêt d’argent avec un retour.
Les différentes catégories du crowdfunding
Le crowdfunding comprend plusieurs types de financement participatif :
- Le don, avec ou sans contreparties (crowdgiving), où des gens supportent des projets divers. Cela peut être dans la culture, le social, ou l’économie.
- Le crowdequity se concentre sur les jeunes entreprises. Quand vous investissez, vous devenez actionnaire. Cette action peut rapporter beaucoup, mais il y a plus de risques.
- Le crowdlending offre le prêt aux projets d’entreprises ou aux personnes. Ce prêt peut être obtenu avec ou sans intérêt.
Ces divers moyens de financement participatif donnent des options larges. Chacun peut trouver ce qui lui convient, selon son risque préféré et ses objectifs.
| Critère | Crowdfunding | Crowdlending |
|---|---|---|
| Rendement | 6% à 12% en immobilier, volatilité plus élevée | 6% à 9% en général, rendement plus stable |
| Montant minimum d’investissement | À partir de 100 € | À partir de 100 € |
| Risque | Risque plus élevé (faillite de start-ups) | Risque plus faible (récupération des intérêts mensuels) |
| Contrepartie | Parts de capital, dividendes | Rémunération mensuelle liée au remboursement |
| Profil des investisseurs | Recherche de gains potentiellement élevés | Recherche de rendement stable |
Ainsi, le crowdfunding et le crowdlending ouvrent des portes différentes. Ils satisfont divers besoins des investisseurs.
Quels sont les avantages du crowdlending ?
Le crowdlending a beaucoup d’avantages pour ceux qui veulent diversifier leur épargne. Il permet aussi de soutenir l’économie réelle et locale par des prêts.
Une épargne qui a du sens
Avec le crowdlending, on peut investir dans des projets locaux. Cela aide directement les entreprises qu’on choisit. On donne un vrai sens à son argent.
Un placement accessible
On peut investir même avec peu d’argent, à partir de quelques dizaines d’euros. C’est idéal pour beaucoup de gens qui cherchent à diversifier leurs placements.
Un potentiel de rendement et un horizon de placement maîtrisés
En général, le crowdlending offre de bons rendements, entre 2% et 10% par an. Cette performance est connue d’avance. Cela aide à mieux planifier ses investissements.
Les risques liés au crowdlending
Le crowdlending aide beaucoup d’entreprises et d’investisseurs grâce à internet. Mais, il y a des risques à ne pas oublier. Comme tous les investissements, le crowdlending n’est pas sûr à 100%.
Un risque de perte en capital
Le premier gros risque, c’est de perdre de l’argent. Contrairement aux banques, l’État ne protège pas forcément votre argent. Si la société ne peut pas rembourser, vous risquez de tout perdre. Mais la plupart des sites de crowdlending vérifient si la société peut rembourser avant.
Une très faible liquidité
Le crowdlending rend votre argent difficile à récupérer assez vite. Il est très compliqué de vendre vos parts quand vous en avez besoin. C’est pourquoi on dit qu’il vaut mieux investir l’argent dont vous n’avez pas besoin de suite.
Une durée et un rendement qui peuvent être inférieurs aux prévisions
Parfois, vous n’obtenez pas ce que vous espériez en investissant. Le rendement et la durée de remboursement peuvent décevoir parfois, surtout si la société rencontre des problèmes. Mais souvent, on essaie de trouver des solutions pour vous protéger au mieux.
Quelle est la fiscalité applicable au crowdlending ?
Les investisseurs qui gagnent de l’argent avec du crowdlending paient 30% de taxes. C’est le PFU.
Cela inclut 12,8% pour l’impôt sur le revenu et 17,2% pour des prélèvements sociaux.
Contrairement au financement des start-ups, il n’y a pas de réduction d’impôts spéciale pour le crowdlending. Les avantages fiscaux se trouvent seulement avec l’investissement en actions.
Les gens avec des impôts plus bas peuvent combiner l’argent du crowdlending avec leur impôt sur le revenu. Cela peut aider à réduire l’impôt à payer.
| Régime fiscal | Taux d’imposition |
|---|---|
| Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) | 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux) |
| Barème progressif de l’Impôt sur le Revenu | Jusqu’à 45% + prélèvements sociaux |
Le crowdlending a un bon statut fiscal. Grâce au PFU, les investisseurs peuvent payer moins d’impôts.
Crowdlending
Concrètement, comment ça se passe ?
Le crowdlending aide les entreprises à collecter des fonds. Voici comment cela se déroule :
- D’abord, choisissez la plateforme de crowdlending qui convient le mieux à votre projet.
- Ensuite, envoyez votre demande de financement à cette plateforme. Ils vont l’examiner de près.
- Si votre demande est approuvée, un contrat est signé. Ce contrat précise comment vous allez rembourser l’argent.
- Vous pouvez alors lancer votre campagne de collecte. Habituellement, cela dure un mois.
- Si vous atteignez votre objectif de financement, vous recevez l’argent. Ensuite, vous commencez à rembourser selon ce que dit le contrat.
Pourquoi recourir au crowdlending pour une TPE/PME ?
Le crowdlending est une option utile pour les TPE et PME. Il permet de trouver un financement malgré le refus des banques. Contrairement aux prêts bancaires habituels, il n’exige pas un gros apport personnel. Ainsi, avec le crowdlending, les entrepreneurs peuvent réunir des fonds sans trop utiliser leurs propres ressources.
Séduire des investisseurs et clients est un autre avantage du crowdlending. Grâce au financement participatif, les entreprises augmentent leur visibilité. Elles captent l’attention d’un public large, qui comprend des investisseurs et des clients éventuels. Cette mise en lumière est bénéfique pour attirer de nouvelles opportunités d’affaires.
De plus, ce mode de financement aide les TPE/PME à mettre en avant leur projet. Les campagnes de crowdlending durent habituellement un mois, offrant une efficacité rapide. Sur les plateformes dédiées, les financeurs peuvent suivre les avancées des projets qu’ils soutiennent. Cela renforce la transparence et l’engagement des investisseurs.
Les limites du crowdlending à connaître
Le crowdlending a beau présenter de nombreux atouts, il a aussi ses limites. Ça vaut la peine de les regarder de près :
Le risque d’échec de la collecte
Un souci majeur du crowdlending est l’éventuel manque de succès de la récolte de fonds. Si l’objectif financier n’est pas rencontré, les sociétés doivent rembourser les contributions des investisseurs. Cela peut s’avérer difficile sur le plan financier.
Le coût de la stratégie de communication
Créer une campagne de communication puissante pour séduire les investisseurs sur les plateformes de crowdlending n’est pas gratuit. C’est un investissement nécessaire à considérer dans leur budget initial.
Le choix de la bonne plateforme
Trouver la plateforme de crowdlending adaptée est crucial pour les affaires. Certains sites sont plus spécialisés que d’autres. Il est sage de regarder s’ils ont été approuvés par des entités comme l’ORIAS. Cela assure leur transparence et conformité aux règles.
Conseils pour réussir sa levée de fonds en crowdlending
Pour bien lancer une campagne de crowdlending, prévoyez minutieusement. Rassemblez une équipe de spécialistes. Cela augmente vos chances de collecter les fonds nécessaires.
S’entourer de personnes compétentes
Travaillez avec des professionnels en crowdlending. Ils devraient maîtriser la gestion de projet, la communication et le marketing digital. Leur aide est précieuse pour votre succès.
Animer sa présence sur les réseaux sociaux
Sur les réseaux sociaux, soyez actif pour attirer l’attention. Publiez du contenu intéressant, échangez avec vos suiveurs et partagez vos réussites. Cela prouve l’intérêt des gens pour votre projet.
Bien évaluer le montant à lever
Il faut être réaliste sur le montant nécessaire. Choisissez une somme à collecter qui soit un juste milieu. N’oubliez pas les frais de votre campagne. Ils comprennent les frais de la plateforme et de la publicité.
Préparer avec soin son projet
Présentez un projet bien pensé. Expliquez clairement votre activité, vos objectifs, votre équipe et votre situation financière. Un projet bien détaillé inspire confiance aux investisseurs. C’est un pas important vers le succès.
Conclusion
Le crowdlending est de plus en plus choisi par les PME et TPE. C’est une alternative au prêt bancaire. Il permet d’obtenir des fonds malgré le refus des banques.
Ce mode de financement attire aussi les investisseurs et clients. Il aide à rendre un projet plus visible. Mais, il faut être conscient des risques comme ceux de collecte ou de communication.
Le crowdlending gagne en crédibilité face aux financements traditionnels. Cela est surtout vrai en France, où PME et TPE sont de plus en plus nombreuses. Pour réussir, il faut bien se préparer. Entourez-vous de bons conseils et soyez actif sur les réseaux sociaux.
Evaluer correctement le montant nécessaire est crucial. Le crowdlending peut vraiment aider une entreprise à se développer. Il s’agit de suivre des étapes clés et de choisir la bonne approche.
